一
、企業信用風險分類管理緣何重要？

 

　　在傳統市場經濟之下，信用特指以可度量的債權債務關係為核心的經濟信用。通過征信
、評級等專門信用機製，對投資和交易關係中的經濟信用狀況進行衡量和評價
，從而保障交易安全、維護交易秩序，促進市場經濟發展。其中，在金融借貸、商(shang)業(ye)活(huo)動(dong)等(deng)領(ling)域(yu)的(de)信(xin)用(yong)評(ping)價(jia)指(zhi)標(biao)體(ti)係(xi)

，可(ke)以(yi)對(dui)債(zhai)務(wu)人(ren)的(de)履(lv)約(yue)能(neng)力(li)和(he)履(lv)約(yue)意(yi)願(yuan)進(jin)行(xing)量(liang)化(hua)評(ping)價(jia)，通(tong)過(guo)對(dui)交(jiao)易(yi)對(dui)手(shou)和(he)交(jiao)易(yi)產(chan)品(pin)的(de)履(lv)約(yue)信(xin)用(yong)狀(zhuang)況(kuang)進(jin)行(xing)衡(heng)量(liang)
，從(cong)而(er)提(ti)高(gao)交(jiao)易(yi)的(de)理(li)性(xing)程(cheng)度(du)。當(dang)前(qian)，在(zai)金(jin)融(rong)和(he)經(jing)濟(ji)領(ling)域(yu)

，信(xin)用(yong)評(ping)級(ji)已(yi)經(jing)成(cheng)為(wei)了(le)對(dui)企(qi)業(ye)經(jing)濟(ji)信(xin)用(yong)狀(zhuang)況(kuang)進(jin)行(xing)評(ping)價(jia)的(de)重(zhong)要(yao)機(ji)製(zhi)。

 

　　我國在社會信用體係建設過程中，借鑒域外做法，構建了征信、pingjidengdianxingdejingjixinyongzhidu。tongshi
，woguohaijieyongjingjixinyongdeyunxingluoji
，goujianlejuyoubentutesedegonggongxinyongzhidu，jiangshoufazhuangtaizuoweipingjiaxinyongzhutixinyongzhuangkuangdezhongyaoweidu。yishoufazhuangtaizuoweixinyonghengliangbiaozhun，ronghexiangguanxingzhengjianguanjizhidexinyongjianguansuiyingyunersheng，zaiwoguotuijin“放管服”gaigeguochengzhong，xinyongjianguancongshichangjianguanlingyukuozhandaozhenggezhengfuguanlilingyu，zhubuxingchengleyixinyongjianguanweijichudexinxingjianguanjizhi。dangqian，xinyongjianguanyijingchengweixinshidaizhengfuzhilitixidezhongyaozuchengbufen
，bingshunyingshijiandexuyaoerbuduanjinxingchuangxin。qizhong，jiejianshichanghua、商(shang)業(ye)化(hua)的(de)評(ping)級(ji)機(ji)製(zhi)的(de)運(yun)行(xing)原(yuan)理(li)，創(chuang)設(she)信(xin)用(yong)風(feng)險(xian)分(fen)級(ji)分(fen)類(lei)管(guan)理(li)機(ji)製(zhi)
，針(zhen)對(dui)信(xin)用(yong)主(zhu)體(ti)的(de)守(shou)法(fa)狀(zhuang)況(kuang)對(dui)其(qi)進(jin)行(xing)更(geng)加(jia)精(jing)細(xi)化(hua)的(de)信(xin)用(yong)評(ping)價(jia)，並(bing)作(zuo)為(wei)監(jian)管(guan)的(de)重(zhong)要(yao)參(can)考(kao)依(yi)據(ju)，監(jian)管(guan)效(xiao)能(neng)得(de)到(dao)極(ji)大(da)提(ti)高(gao)，取(qu)得(de)了(le)顯(xian)著(zhu)成(cheng)效(xiao)。

 

　　由監管部門根據企業的守法狀況，對企業的信用風險實施分級分類管理，具有重要的現實意義。當前
，我國已擁有1.5億戶市場主體
，這是世界上規模最大的市場主體。麵對如此龐大數量的市場主體，各級市場監管部門普遍麵臨著監管資源緊張、監(jian)管(guan)能(neng)力(li)不(bu)足(zu)的(de)問(wen)題(ti)
，傳(chuan)統(tong)上(shang)以(yi)巡(xun)查(zha)為(wei)重(zhong)點(dian)的(de)監(jian)管(guan)機(ji)製(zhi)顯(xian)然(ran)已(yi)經(jing)不(bu)能(neng)適(shi)應(ying)發(fa)展(zhan)需(xu)要(yao)。麵(mian)對(dui)眾(zhong)多(duo)的(de)市(shi)場(chang)主(zhu)體(ti)，監(jian)管(guan)部(bu)門(men)如(ru)果(guo)不(bu)能(neng)充(chong)分(fen)認(ren)知(zhi)和(he)掌(zhang)握(wo)企(qi)業(ye)的(de)風(feng)險(xian)狀(zhuang)況(kuang)

，而(er)是(shi)“眉毛胡子一把抓”，就難以分清主要矛盾和次要矛盾、矛盾的主要方麵和次要方麵，既可能因試圖對所有的市場主體進行全麵監管，而陷入疲於奔命
、監jian管guan效xiao率lv低di下xia的de惡e性xing循xun環huan，也ye可ke能neng會hui出chu現xian嚴yan重zhong的de監jian管guan空kong白bai和he監jian管guan疏shu漏lou
，不bu能neng及ji時shi發fa現xian和he預yu警jing高gao風feng險xian企qi業ye的de違wei法fa狀zhuang況kuang
，並bing采cai取qu有you效xiao措cuo施shi進jin行xing應ying對dui。因yin此ci，如ru何he對dui規gui模mo如ru此ci龐pang大da的de市shi場chang主zhu體ti實shi施shi有you效xiao監jian管guan，成cheng為wei新xin時shi代dai構gou建jian現xian代dai化hua市shi場chang監jian管guan體ti係xi的de重zhong大da課ke題ti。

 

　　xingyundeshi，womenzhengchuzaiyigeshuzihuabiangedeshidai。tongguogaodufadadeshuzijishu，jiejianshangyehuapingjijizhideyunxingluoji
，jiangqiyedezhongyaofengxianguanlizhibiaoyuyilianghuafenji，keyiduiqiyedexinyongzhuangkuangjinxinggengjiajingzhundefenxihepingjia，congermiaohuichuqiyede“信用風險畫像”。在對企業實施信用風險分級分類後，監管部門可以按照企業的信用風險狀況
，對其采取有針對性的監管措施。對於高風險企業、高風險領域、高風險問題可以更多地配置監管資源。對於低風險企業，則可以采取更加寬鬆靈活的監管方式。由此就可以更加有效地實現精準監管、智慧監管

、有效監管。同時，評價隨著“雙隨機
、一公開”、“互聯網+監管”、重點監管、信用監管等監管機製的綜合協同作用

，將有助於解決監管能力和資源不足等種種矛盾和問題。

 

　　《意見》反映了市場監管所麵臨的新形勢、新(xin)任(ren)務(wu)，構(gou)建(jian)了(le)企(qi)業(ye)信(xin)用(yong)風(feng)險(xian)分(fen)類(lei)管(guan)理(li)製(zhi)度(du)，勢(shi)在(zai)必(bi)行(xing)，應(ying)時(shi)應(ying)景(jing)。這(zhe)是(shi)推(tui)動(dong)信(xin)用(yong)監(jian)管(guan)機(ji)製(zhi)創(chuang)新(xin)，構(gou)建(jian)新(xin)型(xing)監(jian)管(guan)機(ji)製(zhi)，實(shi)現(xian)市(shi)場(chang)監(jian)管(guan)體(ti)係(xi)和(he)監(jian)管(guan)能(neng)力(li)現(xian)代(dai)化(hua)的(de)一(yi)項(xiang)重(zhong)要(yao)監(jian)管(guan)製(zhi)度(du)。

 

　　二

、企業信用風險分類管理如何實現？

 

　　作為信用監管機製的重要創新
，企業信用風險分類管理主要服務於“雙隨機、一公開”等監管工作，通過智慧監管、信用監管賦能市場監管實踐需要
，進一步夯實新型監管機製的基礎。為推動企業信用風險分級分類這項重大創新發揮其應有的作用
，《意見》從實踐層麵部署了三個方麵的重點工作：

 

　　1.企業信用風險分類管理的基礎構建。主要包括企業信用風險分類指標體係
、歸集路徑、係統支持、分類分級評價等基礎性安排，即

 

　　（1）指標體係。包括通用型指標、專業型指標。

 

　　（2）歸集路徑。明確要通過國家企業信用信息公示係統全麵、及時歸集企業的注冊、備案、許可以及相關重點領域的信用風險信息，更加精準地衡量企業的信用風險狀況。

 

　　（3）技術支持。建設企業信用風險分類管理係統，實現相關係統之間的對接。

 

　　（4）風險等級劃分。將企業的信用風險狀況分為四大類，即信用風險低（A類）、信用風險一般（B類）
、信用風險較高（C類）、信用風險高（D類）四類。

 

　　2.企qi業ye信xin用yong風feng險xian分fen類lei結jie果guo應ying用yong。市shi場chang監jian管guan部bu門men對dui企qi業ye進jin行xing信xin用yong風feng險xian分fen類lei管guan理li，可ke以yi更geng加jia準zhun確que地di判pan斷duan特te定ding企qi業ye的de信xin用yong風feng險xian狀zhuang況kuang，科ke學xue合he理li地di配pei置zhi監jian管guan資zi源yuan。《意見》就信用風險分類結果的應用，專門作出了相應的製度安排。

 

　　其一，與“雙隨機
、一公開”監管有機融合，根據企業信用風險分類結果，合理確定、動態調整抽查比例和頻次，實施差異化監管。

 

　　其二，與專業領域風險防控有效結合。針對食品
、藥品、特種設備等直接涉及公共安全和人民生命健康等特殊重點領域，根據企業信用風險分類的結果
，實施重點檢查和控製。

 

　　其三，探索與包容審慎監管相結合的的機製。針對新技術、新產業、新業態的模式，則提出要分別針對低風險和高風險的企業實施差異化監管
，對低風險企業給予更加充分的發展空間
；對信用風險高的企業實施重點管理
，有針對性地采取嚴格監管措施
，防止風險擴散。

 

　　其四，拓展企業風險分類結果運用。市場監管部門通過實施企業信用風險分類管理，提高“雙隨機、一公開”等監管工作的效能
，引導企業依法誠信經營。

 

　　3.企業信用風險監測預警和處置。結合企業的風險分類狀況
，及時有效地監測預警、研判處置企業風險，提高風險管理的可預見性。其中，高風險區域、高風險行業
、高風險企業是開展企業信用風險分類管理的重中之重，也是開展風險監測預警等工作的重點領域。

 

　　yishangsangefangmiandezhongdianzhiduhegongzuoanpai
，neizailuojiyanmi，tixiwanzhengzhouquan。qizhong
，diyigefangmiandegongzuo
，tuchuleqiyexinyongfengxianguanlideyunxingjichu。erdierge、disangefangmiandegongzuo，zejinyibumingqueleqiyexinyongfengxianfenleiguanlideliangdajutiyingyongchangjing
，mubiaomingque，lujingkexing，juyoujiaoqiangdeshiyongxinghedongtaixing。zheweishichangjianguanbumenkaizhanxinyongfengxianfenleiguanlitigonglezhongyaozhiyin，yeweigoujianyixinyongjianguanweijichudexinxingjianguanjizhidiandinglegengjiazhashidezhidujichu。

 

　　三、企業信用風險分類結果是否可以公開和查詢？

 

　　當(dang)然(ran)，對(dui)於(yu)企(qi)業(ye)而(er)言(yan)，最(zui)關(guan)心(xin)的(de)莫(mo)過(guo)於(yu)監(jian)管(guan)部(bu)門(men)對(dui)自(zi)己(ji)的(de)分(fen)類(lei)結(jie)果(guo)如(ru)何(he)。這(zhe)就(jiu)有(you)必(bi)要(yao)澄(cheng)清(qing)這(zhe)樣(yang)一(yi)個(ge)重(zhong)要(yao)問(wen)題(ti)
，企(qi)業(ye)信(xin)用(yong)風(feng)險(xian)分(fen)類(lei)結(jie)果(guo)是(shi)否(fou)可(ke)公(gong)開(kai)，是(shi)否(fou)可(ke)查(zha)詢(xun)？

 

　　從我國信用建設實踐來看，相關政府部門對企業信用風險的分類結果可以分為公開和不公開兩大類。例如：環境信用評價、海關企業信用評價、納稅信用中的A級(ji)納(na)稅(shui)人(ren)名(ming)單(dan)等(deng)領(ling)域(yu)的(de)信(xin)用(yong)評(ping)價(jia)結(jie)果(guo)
，屬(shu)於(yu)可(ke)公(gong)開(kai)的(de)信(xin)用(yong)評(ping)價(jia)。市(shi)場(chang)監(jian)管(guan)領(ling)域(yu)的(de)企(qi)業(ye)信(xin)用(yong)風(feng)險(xian)分(fen)類(lei)結(jie)果(guo)
，主(zhu)要(yao)作(zuo)為(wei)市(shi)場(chang)監(jian)管(guan)部(bu)門(men)內(nei)部(bu)配(pei)置(zhi)監(jian)管(guan)資(zi)源(yuan)的(de)一(yi)種(zhong)參(can)考(kao)依(yi)據(ju)，屬(shu)於(yu)內(nei)部(bu)行(xing)政(zheng)行(xing)為(wei)。根(gen)據(ju)《政府信息公開條例》第16tiaodeguiding，qiyexinyongfengxianfenleijieguoshuyubuyujinxingxinxigongkaidefanchou，buxiangshehuigongkaihuozhetigongzhaxunfuwu，yebuhuiduiqiyechanshengquanlijiansunhuoyiwujiazhongdehouguo。

 

　　shichangjingjijiushichengxinjingji。duiyubeipingjiadejutiqiyeeryan，yuqiguanxinxinyongfengxianfenleijieguo，burunulitishengzishenchengxinjingyingshuiping。qiyeweiyouzunxunchengshixinyongyuanze，lizhengshangyou，buduanjiaqiangzishenchengxinheguijianshe，yifachengxindicongshijingyinghuodong，cainengyingdelaizishehuigongzhong

、政府部門更多的信任和認可，真正塑造出讓企業可持續發展的核心競爭力。

 

　　中央黨校（國家行政學院）政法部民商經濟法室主任、教授 王  偉